Центральный банк намерен проверить, насколько заемщики, чьи кредиты были реструктурированы в 2025 году при условии предоставления бизнес‑планов, действительно выполняют эти планы и восстанавливают платежеспособность, сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина на съезде Ассоциации банков России.
Ранее банкам разрешалось не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики представляли планы восстановления на период до трёх лет. Крупные кредитные организации ожидали, что это послабление будет продлено на текущий год.
«В прошлом году мы приняли решение не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, показывающие, что в течение до трёх лет восстанавливается платёжеспособность».
Набиуллина отметила, что Центробанк видит отдельные случаи, когда риски при оценке таких заемщиков не учитываются, и это может потребовать формирования резервов. Банки призваны аккуратно анализировать ситуации и при необходимости создавать покрытия для рисков.
По словам главы регулятора, одним из мотивов занижения резервов может быть привязка бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, что побуждает снижать резервы ради улучшения показателей.
«Нам это очень не нравится, и я бы просила всех обратить внимание на такие практики».
Для пресечения подобных практик Центробанк во втором полугодии планирует ограничить возможность применения экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. Также регулятор намерен запретить признание заемщика в хорошем или среднем финансовом состоянии при наличии высокой долговой нагрузки по определённым критериям. В целом ЦБ считает, что банки способны наращивать капитал за счёт прибыли и перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое начнёт внедряться с 2028 года.
